Yritysten jälleenrahoitus

Mitä yritysten jälleenrahoitus tarkoittaa?

Yritysten jälleenrahoituksessa olemassa oleva yrityslaina, luotto tai muu rahoitus korvataan uudella rahoituksella.

Yrityksen tilanne voi muuttua paljon lainan ottamisen jälkeen. Liikevaihto voi kasvaa, kassavirta muuttua tai rahoitustarve olla erilainen kuin aiemmin. Silloin voi olla järkevää arvioida, vastaako nykyinen rahoitus edelleen yrityksen tarpeita.

Jälleenrahoitus voi koskea yhtä lainaa tai useita eri rahoituksia.

Miksi yrityslaina kannattaa jälleenrahoittaa?

Jälleenrahoitukselle voi olla useita syitä. Nykyinen laina voi olla kallis, takaisinmaksuaika voi sopia huonosti yrityksen kassavirtaan tai yrityksellä voi olla useita eri rahoituksia, joita on vaikea hallita kokonaisuutena.

Tavoitteena ei kuitenkaan pitäisi olla vain uuden lainan ottaminen vanhan tilalle. Uuden ratkaisun tulisi sopia yrityksen nykyiseen tilanteeseen paremmin.

Vertaa nykyisen ja uuden rahoituksen kustannuksia

Jälleenrahoituksessa kannattaa verrata sekä kuukausikuluja että kokonaiskustannuksia.

Kiinnitä huomiota esimerkiksi seuraaviin:

• Jäljellä oleva velka
• Nykyisen rahoituksen jäljellä olevat kustannukset
• Uuden rahoituksen kokonaiskustannukset
• Takaisinmaksuaika
• Kuukausittainen maksu
• Mahdolliset avaus- ja hallinnointikulut
• Ennenaikaisen takaisinmaksun mahdolliset kustannukset

Jos haluat ymmärtää hinnoittelua paremmin, voit lukea lisää yrityslainan korosta.

Rahoitustarpeen hahmottamiseen voi auttaa myös yrityslainalaskuri.

Useiden yrityslainojen yhdistäminen

Jälleenrahoitus voi tarkoittaa myös useiden lainojen tai luottojen yhdistämistä yhdeksi rahoitukseksi.

Yrityksellä voi esimerkiksi olla:

• Yrityslaina
• Yritysluotto
• Luottolimiitti
• Lyhytaikainen rahoitus
• Osamaksurahoitus

Kun useita rahoituksia korvataan yhdellä uudella ratkaisulla, yrityksellä voi olla vähemmän maksupäiviä, ehtoja ja rahoittajia seurattavana.

Tämä ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita, että uusi rahoitus olisi halvempi. Kokonaiskustannukset ennen ja jälkeen muutoksen on tärkeää laskea.

Jälleenrahoitus vai lainojen yhdistäminen?

Käsitteet liittyvät läheisesti toisiinsa, mutta eivät tarkoita aivan samaa asiaa.

Jälleenrahoitus voi tarkoittaa yhden olemassa olevan yrityslainan korvaamista uudella rahoituksella.

Yrityslainojen yhdistäminen tarkoittaa puolestaan sitä, että useita lainoja tai luottoja korvataan yhdellä uudella rahoituksella.

Lainojen yhdistäminen on siis yksi jälleenrahoituksen muoto.

Esimerkki yrityksen jälleenrahoituksesta

Yritys on ottanut kaksi vuotta sitten lainan laitehankintoihin. Sen jälkeen liikevaihto ja kassavirta ovat muuttuneet.

Yritys vertailee nykyistä lainaansa uuteen rahoitusvaihtoehtoon ja tarkastelee jäljellä olevaa velkaa, kuukausikuluja, takaisinmaksuaikaa, kokonaiskustannuksia sekä mahdollisia ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja.

Jos uusi ratkaisu sopii yrityksen nykyiseen tilanteeseen paremmin, sitä voidaan käyttää vanhan rahoituksen maksamiseen pois.

Jos rahoitustarve liittyy sen sijaan uusiin koneisiin, kalustoon tai muihin pitkäaikaisiin hankintoihin, yrityslaina investointeihin voi olla sopivampi lähtökohta.

Jälleenrahoitus ja yrityksen kassavirta

Takaisinmaksun muuttaminen voi vaikuttaa yrityksen kassavirtaan merkittävästi.

Pidempi takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausittaista maksua, mutta samalla kokonaiskustannukset voivat kasvaa. Siksi pelkkä kuukausierä ei kerro, onko jälleenrahoitus taloudellisesti kannattava.

Jos yrityksen tarve on jatkuva ja joustava eikä koko nykyistä rahoitusta tarvitse korvata, yritysluotto tai yrityslimiitti voi olla vaihtoehto.

Jälleenrahoitus ilman vakuuksia

Kaikki yritykset eivät halua tai pysty asettamaan omaisuutta lainan vakuudeksi.

Rahoitusmahdollisuudet riippuvat yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja rahoittajan arvioinnista. Voit lukea lisää yritysluotosta ilman vakuuksia.

Milloin jälleenrahoitus voi olla ajankohtaista?

Jälleenrahoitusta voi olla syytä harkita, jos yrityksen taloudellinen tilanne on muuttunut, nykyinen laina ei enää sovi kassavirtaan, useita lainoja halutaan yhdistää tai yritys haluaa vertailla vanhoja rahoitusehtoja nykyisiin vaihtoehtoihin.

Jos rahoitustarve on vain lyhytaikainen, lyhytaikainen laina yritykselle voi joissakin tilanteissa olla tarkoituksenmukaisempi kuin koko rahoituksen jälleenrahoitus.

Milloin jälleenrahoitus ei välttämättä kannata?

Nykyisessä rahoituksessa voi jo olla hyvät ehdot, tai sen ennenaikaisesta takaisinmaksusta voi syntyä kustannuksia.

Uuden lainan pidempi takaisinmaksuaika voi myös pienentää kuukausikuluja mutta nostaa kokonaiskustannuksia. Siksi uusi rahoitus kannattaa arvioida kokonaisuutena.

Jälleenrahoitus eri yrityksille

Yrityksen koko, yhtiömuoto ja nykyinen rahoitusrakenne vaikuttavat siihen, millainen jälleenrahoitus voi olla mahdollinen.

Osakeyhtiön jälleenrahoitus

Kasvavalla osakeyhtiöllä voi olla useita lainoja, luottoja tai muita rahoituksia eri käyttötarkoituksiin. Silloin kokonaisuuden tarkastelu voi helpottaa rahoituksen hallintaa.

Lue lisää yrityslainasta osakeyhtiölle.

Toiminimen jälleenrahoitus

Toiminimellä rahoituksen tarve voi olla pienempi, mutta kassavirran muutokset voivat silti tehdä vanhan lainan ehdoista huonosti sopivat.

Lue lisää lainasta toiminimelle.

Yrittäjän rahoitusvaihtoehdot

Yrittäjän kannattaa tarkastella jälleenrahoitusta osana koko yrityksen rahoitustarvetta eikä vain yksittäisen lainan näkökulmasta.

Yrittäjälaina kertoo lisää yrittäjille suunnatuista rahoitusvaihtoehdoista.

Pankkilaina vai muu yritysrahoitus?

Jälleenrahoituksessa kannattaa verrata eri rahoitusmuotoja eikä ainoastaan eri lainanantajia.

Perinteisen pankkilainan yritykselle lisäksi markkinoilla on erilaisia digitaalisia yritysrahoituksen ratkaisuja.

Laajemman kokonaisuuden hahmottamiseen voit tutustua myös yritysrahoitukseen.

Laina suurempiin tarpeisiin, yrityskortti arjen menoihin

Jälleenrahoitus sopii olemassa olevan rahoituksen uudelleenjärjestelyyn, mutta kaikki yrityksen kulut eivät vaadi uutta lainaa.

Päivittäisiin yritysostoihin, kuten ohjelmistoihin, matkoihin ja muihin juokseviin kuluihin, luottokortti yritykselle voi toimia yrityslainan rinnalla.

Näin jälleenrahoitus toimii Qredillä

Qred arvioi jokaisen yrityksen hakemuksen yksilöllisesti yrityksen taloudellisen tilanteen perusteella.

1. Hae rahoitusta verkossa

Anna yrityksen tiedot ja haluamasi rahoitusmäärä. Hakeminen on maksutonta eikä sido tarjouksen hyväksymiseen.

2. Qred arvioi yrityksen tilanteen

Hakemus arvioidaan yrityksen taloudellisten edellytysten ja takaisinmaksukyvyn perusteella.

3. Vertaa tarjousta nykyiseen rahoitukseen

Jos saat tarjouksen, vertaa sen kokonaiskustannuksia, takaisinmaksuaikaa ja kuukausikuluja nykyiseen rahoitukseesi.

4. Maksa vanha rahoitus pois

Jos hyväksyt uuden rahoituksen, sitä voidaan käyttää olemassa olevan yrityslainan tai muun yritysrahoituksen maksamiseen pois.

Tarkista aina etukäteen, veloittaako nykyinen rahoittaja ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

Tarkastele kokonaisuutta

Jälleenrahoituksen tavoitteena ei pitäisi olla vain velan siirtäminen rahoittajalta toiselle.

Uuden ratkaisun pitäisi sopia yrityksen nykyiseen tilanteeseen paremmin esimerkiksi kustannusten, takaisinmaksuajan, hallittavuuden tai kassavirran näkökulmasta.

Usein kysyttyä yritysten jälleenrahoituksesta

Mitä yritysten jälleenrahoitus tarkoittaa?

Yritysten jälleenrahoitus tarkoittaa olemassa olevan yrityslainan tai muun yritysrahoituksen korvaamista uudella rahoituksella.

Voiko yrityslainan jälleenrahoittaa?

Kyllä. Uutta yritysrahoitusta voidaan joissakin tilanteissa käyttää nykyisen yrityslainan maksamiseen pois. Kannattavuus riippuu vanhan ja uuden rahoituksen ehdoista ja kokonaiskustannuksista.

Voiko useita yrityslainoja yhdistää?

Joissakin tilanteissa uusi rahoitus voidaan käyttää useiden yrityslainojen tai luottojen maksamiseen pois ja niiden korvaamiseen yhdellä uudella rahoituksella.

Onko jälleenrahoitus sama asia kuin lainojen yhdistäminen?

Ei aivan. Jälleenrahoitus voi koskea vain yhtä lainaa. Lainojen yhdistämisessä useita nykyisiä rahoituksia korvataan yhdellä uudella rahoituksella.

Onko jälleenrahoitus aina edullisempaa?

Ei. Uuden rahoituksen kokonaiskustannukset voivat olla suuremmat esimerkiksi pidemmän takaisinmaksuajan vuoksi. Siksi kokonaiskustannuksia on tärkeää verrata.

Voiko jälleenrahoitus pienentää kuukausikuluja?

Se on mahdollista esimerkiksi takaisinmaksuajan muuttuessa. Pienempi kuukausikulu ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita pienempiä kokonaiskustannuksia.

Mitä kannattaa tarkistaa ennen vanhan lainan maksamista pois?

Tarkista ainakin jäljellä oleva velka, nykyisen rahoituksen kokonaiskustannukset, mahdolliset ennenaikaisen takaisinmaksun kulut sekä uuden rahoituksen ehdot.