Yrityslaina uudelle yritykselle

Aloittavan yrityksen rahoitus – hae lainaa uudelle yritykselle

Uuden yrityksen alkuvaiheessa rahaa tarvitaan usein ennen kuin liiketoiminta on ehtinyt tuottaa tasaista kassavirtaa. Yrityslaina uudelle yritykselle voi auttaa rahoittamaan esimerkiksi ensimmäisiä hankintoja, varastoa, markkinointia tai käyttöpääomaa.

Uuden yrityksen rahoitus eroaa kuitenkin vakiintuneen yrityksen rahoituksesta. Kun pitkää tilinpäätös- tai liikevaihtohistoriaa ei vielä ole, rahoittajan täytyy arvioida yrityksen maksukykyä muiden tietojen perusteella.

Qred voi arvioida myös nuorten ja aloittavien yritysten rahoitushakemuksia. Rahoituksen saaminen ei ole automaattista, vaan jokainen yritys arvioidaan yksilöllisesti.

Tällä sivulla kerromme, miten uusi yritys voi saada rahoitusta, mitä hakemuksessa arvioidaan ja milloin yrityslaina voi olla sopiva vaihtoehto.

Etsitkö yleistä tietoa Qredin yrityslainasta, lainamääristä ja hakemisesta? Tutustu Qredin yrityslainaan.

Voiko uusi yritys saada yrityslainaa?

Kyllä, uusi yritys voi saada yrityslainaa, mutta rahoituksen saaminen voi olla vaikeampaa kuin pidempään toimineella yrityksellä.

Syynä on yksinkertainen: uudella yrityksellä ei välttämättä vielä ole useiden vuosien tilinpäätöksiä, vakiintunutta liikevaihtoa tai pitkää maksuhistoriaa, joiden perusteella rahoittaja voisi arvioida tulevaa maksukykyä.

Siksi arvioinnissa voidaan kiinnittää enemmän huomiota esimerkiksi:

• yrityksen tämänhetkiseen taloudelliseen tilanteeseen
• toteutuneeseen myyntiin ja kassavirtaan, jos niitä jo on
• yrityksen toimialaan ja liiketoiminnan vaiheeseen
• haettavaan rahoitusmäärään
• yrityksen kykyyn selviytyä kuukausittaisista maksuista
• yrittäjän ja mahdollisten takaajien taloudelliseen tilanteeseen

Qred tekee jokaisesta hakemuksesta yksilöllisen luottopäätöksen. Nykyisellä sivulla Qred myös kertoo tarkistavansa muun muassa, että yritys on rekisteröity ja sillä on voimassa oleva Y-tunnus.

Aloittavan yrityksen rahoitus - miksi sitä tarvitaan?

Yrityksen perustaminen vaatii usein pääomaa jo ennen kuin asiakkaiden maksut alkavat tulla tilille.

Rahoitusta voidaan tarvita esimerkiksi:

• alkuvaraston ostamiseen
• koneisiin, työkaluihin tai laitteisiin
• toimitilan vuokraan tai kunnostukseen
• verkkosivuihin ja markkinointiin
• työntekijän palkkaamiseen
• ohjelmistoihin ja muihin järjestelmiin
• käyttöpääomaan
• ensimmäisten kuukausien juokseviin kuluihin

Tärkeää on miettiä etukäteen, kuinka paljon rahaa yritys todella tarvitsee ja miten rahoitus maksetaan takaisin.

Jos haasteena on erityisesti se, että tulot ja menot osuvat eri ajankohtiin, lue myös mitä likviditeetti tarkoittaa ja vinkit yrityksen maksuvalmiuden parantamiseen.

Mitä uudelta yritykseltä vaaditaan rahoituksen saamiseksi?

Pitkä yrityshistoria ei ole ainoa tapa osoittaa, että rahoitus voidaan maksaa takaisin.

Aloittavan yrityksen kannattaa pystyä muodostamaan mahdollisimman selkeä kuva liiketoiminnastaan ja taloudestaan.

Yrityksen pitää olla perustettu

Jos yritys hakee Qrediltä rahoitusta, yrityksen tulee olla rekisteröity ja sillä tulee olla voimassa oleva Y-tunnus. Qred selvittää tämän jälkeen yrityksen tilanteen, rahoitustarpeen ja maksuvalmiuden osana arviointia.

Rahoitustarpeen kannattaa olla selkeä

Ennen hakemista on hyvä tietää:

• mihin rahat käytetään
• kuinka paljon pääomaa tarvitaan
• milloin investoinnin odotetaan alkavan tuottaa
• kuinka suuri kuukausittainen takaisinmaksu on realistinen

Mitä realistisemmin rahoituksen tarve vastaa liiketoiminnan kokoa, sitä helpompi kokonaisuutta on arvioida.

Maksukyky ratkaisee

Rahoitus ei saisi muodostua yritykselle liian suureksi rasitteeksi.

Siksi erityisesti uuden yrityksen kannattaa arvioida kassavirtaa myös tilanteessa, jossa myynti kehittyy odotettua hitaammin.

Tarvitaanko uudelta yritykseltä tilinpäätös?

Uudella yrityksellä ei välttämättä vielä ole ensimmäistä tilinpäätöstä.

Se ei itsessään tarkoita, että yritys ei voisi hakea rahoitusta. Rahoittajan täytyy tällöin arvioida yritystä muun saatavilla olevan tiedon perusteella.

Qredin nykyisen startup-sivun mukaan aloittavien yritysten rahoitusmahdollisuuksia arvioidaan tapauskohtaisesti, mutta rahoituksen saaminen voi olla uuden yrityksen kohdalla vaikeampaa.

Tämän vuoksi hakemuksessa kannattaa antaa mahdollisimman realistinen kuva yrityksen nykyisestä tilanteesta.

Voiko yrityslainaa saada ilman pitkää liikevaihtohistoriaa?

Pitkän liikevaihtohistorian puuttuminen ei automaattisesti estä rahoituksen hakemista.

Uuden yrityksen kohdalla rahoittajalla on kuitenkin vähemmän historiallista tietoa käytettävissään. Siksi esimerkiksi toteutunut myynti, nykyinen taloustilanne, yrittäjän tausta ja haettavan rahoituksen koko voivat saada suuremman merkityksen.

Yrityksen ensimmäisten kuukausien aikana kannattaa myös seurata aktiivisesti:

• myynnin kehitystä
• kassavirtaa
• kiinteitä kustannuksia
• maksujen eräpäiviä
• käyttöpääoman riittävyyttä

Näistä muodostuu vähitellen taloudellinen historia, jonka perusteella yrityksen rahoitusmahdollisuuksia voidaan arvioida paremmin.

Milloin yrityslaina sopii uudelle yritykselle?

Yrityslaina voi olla sopiva vaihtoehto silloin, kun yrityksellä on selkeä ja rajattu rahoitustarve sekä realistinen suunnitelma rahoituksen takaisinmaksuun.

Esimerkiksi:

Varaston hankinta

Uusi verkkokauppa tai myymälä voi joutua ostamaan tuotteet ennen kuin ensimmäinen myynti tapahtuu.

Koneet ja laitteet

Yrityksen toiminta voi edellyttää työkaluja, tuotantolaitteita, tietokoneita tai muuta kalustoa heti alussa.

Markkinointi

Asiakkaiden hankkiminen voi vaatia investointeja verkkosivuihin, mainontaan tai muihin markkinointitoimenpiteisiin ennen kuin ne tuottavat tuloja.

Käyttöpääoma

Yrityksellä voi olla myyntiä, mutta asiakkaat maksavat laskunsa myöhemmin kuin yrityksen omat kulut erääntyvät.

Kasvun ensimmäiset investoinnit

Jos liiketoiminta on lähtenyt hyvin käyntiin, lisärahoitus voi mahdollistaa esimerkiksi uuden työntekijän, suuremman tilauksen tai uuden myyntikanavan.

Milloin yrityslaina ei välttämättä ole paras vaihtoehto?

Kaikkea uuden yrityksen toimintaa ei kannata rahoittaa velalla.

Yrityslaina ei välttämättä ole paras ratkaisu, jos:

• yrityksellä ei vielä ole selkeää liiketoimintamallia
• takaisinmaksuun ei ole realistista suunnitelmaa
• rahoituksella paikataan jatkuvasti tappiollista toimintaa
• tarvittava pääoma on hyvin pitkäaikaista ja riskipitoista
• yritys voisi saada tarkoitukseen paremmin soveltuvaa julkista tukea tai oman pääoman ehtoista rahoitusta

Rahoitusmuoto kannattaa aina sovittaa siihen, mitä rahalla tehdään ja milloin investoinnin odotetaan tuottavan kassavirtaa.

Mitä rahoitusvaihtoehtoja uudella yrityksellä on?

Yrityslaina on vain yksi tapa rahoittaa uutta yritystä.

Oma pääoma

Yrittäjä tai muut omistajat sijoittavat yritykseen omaa rahaa.

Etuna on, ettei rahaa tarvitse maksaa takaisin lainan tavoin. Toisaalta omistajat kantavat sijoituksen riskin itse.

Yrityslaina

Laina voi sopia tilanteeseen, jossa pääoman tarve ja takaisinmaksukyky ovat riittävän selkeitä.

Yritys säilyttää omistuksensa, mutta rahoitus on maksettava takaisin sovitusti.

Kun tarvitset yleisempää tietoa lainatuotteesta, ehdoista tai hakemisesta, siirry yrityslaina-sivulle.

Julkinen rahoitus ja tuet

Aloittavalle yrittäjälle voi olla tarjolla erilaisia julkisia tukia, avustuksia ja rahoitusohjelmia.

Niiden saatavuus ja ehdot riippuvat muun muassa yrityksestä, hankkeesta ja rahoituksen käyttötarkoituksesta.

Pääomarahoitus

Kasvuhakuiselle yritykselle sijoittaja voi tarjota pääomaa vastineeksi osuudesta yrityksestä.

Lue lisää pääomarahoituksesta yrityksille.

Laskurahoitus

Jos yrityksellä on jo laskutettavaa myyntiä, laskuihin perustuva rahoitus voi joissakin tilanteissa vapauttaa rahaa ennen asiakkaan maksupäivää.

Yrityskortti

Pienempiin ja toistuviin yritysostoihin myös yritykselle tarkoitettu luottokortti voi olla vaihtoehto.

Yrityksen perustamisen rahoitus kannattaa suunnitella etukäteen

Hyvä rahoitussuunnitelma ei ala kysymyksestä "kuinka paljon voin lainata?", vaan kysymyksestä "kuinka paljon yritykseni tarvitsee?"

Laske ainakin:

1. yrityksen alkuinvestoinnit
2. kuukausittaiset kiinteät kulut
3. realistinen myyntiennuste
4. käyttöpääoman tarve
5. taloudellinen puskuri odottamattomia tilanteita varten

Jos olet vasta suunnittelemassa yritystoimintaa, tutustu myös oppaaseemme oman yrityksen perustamisesta.

Paljonko uuden yrityksen kannattaa lainata?

Sopiva rahoitusmäärä riippuu yrityksen todellisesta pääomatarpeesta ja maksukyvystä.

Liian pieni rahoitus voi tarkoittaa, että rahat loppuvat ennen kuin investointi alkaa tuottaa. Liian suuri laina puolestaan lisää kuukausittaisia kustannuksia tarpeettomasti.

Siksi kannattaa arvioida ainakin:

• kuinka paljon investointi maksaa
• kuinka paljon omaa pääomaa on käytettävissä
• milloin ensimmäiset tulot syntyvät
• kuinka paljon käyttöpääomaa tarvitaan
• millaisen kuukausikustannuksen yritys kestää

Voit hahmotella eri lainamäärien vaikutuksia yrityslainalaskurilla.

Mitä yrityslaina uudelle yritykselle maksaa?

Rahoituksen kustannus riippuu yrityksestä, rahoitusmäärästä ja tarjotuista ehdoista.

Uuden yrityksen kohdalla hinnoitteluun voi vaikuttaa myös se, että pitkää taloudellista historiaa ei vielä ole.

Vertailussa kannattaa tarkastella kokonaiskustannusta eikä vain yhtä hintaa tai korkoprosenttia.

Lue lisää yrityslainan korosta tai tarkista Qredin ajantasaiset tiedot yrityslainojen hinnastosta.

Rahoitus uudelle osakeyhtiölle tai toiminimelle

Rahoitustarve voi olla samankaltainen yhtiömuodosta riippumatta, mutta yrityksen ja yrittäjän vastuut eroavat toisistaan.

Jos olet perustanut osakeyhtiön, voit lukea lisää yrityslainasta osakeyhtiölle.

Toiminimellä toimivan yrittäjän kannattaa puolestaan huomioida, että yrittäjän ja yritystoiminnan talous ovat läheisemmin yhteydessä toisiinsa.

Riippumatta yhtiömuodosta rahoittaja arvioi, pystyykö yritys selviytymään rahoituksen kustannuksista.

Uuden yrityksen rahoitus Qrediltä

Qred on keskittynyt pienyritysten rahoittamiseen vuodesta 2015 ja toiminut Suomessa vuodesta 2016.

Qrediltä voi hakea yritysrahoitusta myös silloin, kun yritys on vielä nuori. Jokainen hakemus arvioidaan kuitenkin yksilöllisesti, eikä yrityksen nuori ikä tarkoita automaattisesti rahoituspäätöstä.

Qredin nykyisellä sivulla yrityslainan hakeminen on ilmaista ja sitoutumatonta, haettava summa on 5 000-500 000 euroa, ja päätöksen voi saada jopa tunnissa.

Jos yrityksesi on jo perustettu ja tarvitset rahoitusta sen seuraavaan vaiheeseen, voit lähettää hakemuksen ja nähdä, millainen rahoitusratkaisu yrityksellesi voidaan tarjota.

Usein kysyttyä uuden yrityksen rahoituksesta

Voiko uusi yritys saada yrityslainaa?

Kyllä. Uusi yritys voi hakea yrityslainaa, vaikka sillä ei olisi vielä pitkää taloudellista historiaa. Rahoittaja arvioi yrityksen tilanteen, maksukyvyn ja muut saatavilla olevat tiedot ennen päätöstä.

Kuinka vanha yrityksen pitää olla yrityslainaa varten?

Yhtä kaikille rahoittajille yhteistä vähimmäisikää ei ole. Ehdot vaihtelevat rahoittajittain. Qred voi arvioida myös aloittavien ja nuorten yritysten hakemuksia.

Tarvitaanko tilinpäätös yrityslainaa varten?

Ei kaikissa tilanteissa. Uudella yrityksellä ei välttämättä vielä ole ensimmäistä tilinpäätöstä, jolloin rahoittajan arvio perustuu muihin yrityksestä saataviin tietoihin.

Voiko yrityslainaa saada ilman pitkää liikevaihtohistoriaa?

Se voi olla mahdollista. Pitkän historian puuttuminen tekee arvioinnista kuitenkin vaikeampaa, minkä vuoksi yrityksen nykyinen talous, maksukyky ja haettu rahoitusmäärä korostuvat.

Voiko täysin perustamaton yritys hakea Qrediltä lainaa?

Qredin nykyisten tietojen mukaan yrityksen tulee olla rekisteröity ja sillä tulee olla voimassa oleva Y-tunnus ennen yritysrahoituksen hakemista.

Mihin uusi yritys voi käyttää rahoitusta?

Rahoitusta voidaan käyttää yritystoiminnan tarpeisiin, kuten varastoon, laitteisiin, markkinointiin, toimitiloihin, rekrytointiin tai käyttöpääomaan.

Mitä vaihtoehtoja yrityslainalle on?

Vaihtoehtoja voivat olla esimerkiksi oma pääoma, julkiset tuet ja rahoitus, sijoittajat, pääomarahoitus, laskurahoitus sekä joissakin tilanteissa yrityskortti.

Voiko uusi toiminimi saada rahoitusta?

Toiminimiyrittäjä voi hakea yritysrahoitusta, mutta rahoituksen saaminen ja ehdot riippuvat rahoittajan tekemästä kokonaisarviosta.

Miksi uuden yrityksen on vaikeampi saada lainaa?

Uudella yrityksellä on yleensä vähemmän historiallista tietoa liikevaihdosta, tuloksesta ja maksukyvystä. Rahoittajan on siksi vaikeampi arvioida riskiä kuin vakiintuneen yrityksen kohdalla.

Kannattaako uusi yritys rahoittaa lainalla?

Se riippuu käyttötarkoituksesta ja yrityksen maksukyvystä. Laina voi sopia selkeästi määriteltyyn investointiin tai käyttöpääomatarpeeseen, mutta kaikkea yrityksen alkuvaiheen riskiä ei kannata rahoittaa velalla.