Mikä on yrityskiinnitys?

29/2/2024
5
minuuttia

Qredin tiimi

Oletko pienyrittäjä ja mietit rahoitusvaihtoehtoja? Sukellamme yrityskiinnitysten maailmaan! Se on enemmän kuin vain laina – se on kätevä tapa taloudelliseen vapauteen ja kasvuun. Ajattele sitä keinona 'kiinnittää' yrityksesi omaisuutta saadaksesi pääomaa, samalla kun säilytät täyden kontrollin. Oletko valmis tutkimaan, miten tämä rahoitusmuoto voi auttaa yritystäsi kasvamaan?

Seuraavan viiden minuutin aikana opit, mikä yrityskiinnitys on, kuinka voit käyttää sitä yrityksesi kasvattamiseen, sekä riskejä ja etuja, jotka on syytä ottaa huomioon.

Mikä on yrityskiinnitys?

Yrityskiinnitys on yksi tapa lainata yrityksellesi rahaa. 'Kiinnittämällä' (tarjoamalla vakuutta) tiettyjä yrityksesi varoja, kuten kiinteistöjä tai laitteita, voit saada pääsyn pääomaan ja lainoihin. Yrityskiinnitystä haetaan yleisesti kaikkeen yrityksen kiinnityksen hetkellä omistuksessa olevaan irtaimistoon, mutta sitä voidaan myös lain edellytysten täyttyessä hakea vain yrityksen toiminnan tiettyyn osaan kuuluvaan omaisuuteen. Irtaimistoa ovat yrityksen käyttöomaisuus (mm. koneet ja kalusto), vaihto-omaisuus (mm. raaka-aineet, tarvikkeet ja myytävät tuotteet) ja rahoitusomaisuus (mm. kassavarat, arvopaperit ja saatavat). 

Yrityskiinnitys tuo mahdollisuuksia yrityksellesi

Yrityskiinnitys ei ole pelkkää talousslangia, vaan se on todellinen työkalu kasvuun. Tarvitsetko rahaa laitteidesi päivittämiseen tai ehkä yrityksesi liiketoiminnan kasvattamiseen? Yrityskiinnityksen avulla voit mahdollistaa suunnitelmasi jo olemassa olevan omaisuutesi avulla. Näin voit “vaihtaa” jonkin olemassa olevan omaisuutesi johonkin yrityksellesi arvokkaampaan asiaan. Se voi olla myös tärkeä apua odottamattomissa tilanteissa. Yrityskiinnitys voi tarjota yrityksellesi taloudellisen puskurin näitä tilanteita varten.

Kuinka yrityskiinnitys toimii?

Yrityskiinnityksen hakeminen on helpompaa kuin luulet! Tässä vaiheittainen ohje, kuinka navigoit prosessissa:

Vaihe 1: Valmistele hakemuksesi. Kerää yrityksesi talousraportitja liiketoimintasuunnitelma. Se on kuin repun pakkaaminen vaellukselle – haluat olla hyvin valmistautunut kaiken mahdollisen varalta. 

Vaihe 2: Valitse oikeat varat kiinnitettäväksi. Voit esimerkiksi kiinnittää kiinteistöjä, laitteita tai muita arvokkaita yritysvaroja. 

Vaihe 3: Etsi sopiva lainanantaja, joka tarjoaa sinulle ja yrityksellesi sopivat ehdot.

Vaihe 4: Hae yrityskiinnitystä. Lähetä hakemuksesi ja kaikki tarvittavat asiakirjat. 

Vaihe 5: Neuvottele ehdot. Keskustele koroista, takaisinmaksuajoista ja muista yksityiskohdista. 

Vaihe 6: Viimeistele sopimus. Kun kaikki on hyväksytty, allekirjoita ja juhli – olet juuri varmistanut yrityskiinnityksesi!

Yrityskiinnityksen kustannukset

Kun on kyse yrityskiinnityksen kustannuksista, on vaikea antaa tarkkaa arviota, sillä se on yrityskohtainen. Ajattele kuitenkin koko asiaa yrityksesi tulevaisuuden investointina, johon liittyy kuluja, kuten järjestelypalkkioita, korkoja ja mahdollisesti arviointimaksun kiinnitettävistä varoista.

Mutta älä huoli, on tapoja pitää kustannukset kurissa. Vertaile eri lainanantajia löytääksesi edullisimmat korot ja ehdot. Ja muista, hyvin harkittu liiketoimintasuunnitelma voi auttaa sinua neuvottelemaan paremmista ehdoista. Suunnittele siis viisaasti, niin yrityskiinnityksestäsi tulee kannattavaa liiketoimintaa!

Miksi valita yrityskiinnitys? Ja tärkeät riskit harkittavaksi

Kuten kaikissa päätöksissä, on sekä etuja että riskejä. Tässä käymme läpi vain muutamia, joita voit harkita.

Edut:

Suurempi pääoma: Mahdollisuus lainata enemmän rahaa kuin tavallisilla vakuudettomilla lainoilla, mikä avaa oven suuremmille suunnitelmille.

Alhaisemmat korot: Vakuuden turvin tulevat usein edullisemmat korot, mikä tekee siitä kustannustehokkaamman.

Joustavuus: Mukauta lainaehdot yrityksesi erityistarpeiden ja tilanteen mukaan.

Riskit ja harkinnat:

Varojen riski: On tärkeää muistaa riski menettää kiinnitetyt varat epäonnistuneessa takaisinmaksussa.

Kustannukset: Ole aina tietoinen kaikista lainaan liittyvistä maksuista ja koroista, välttääksesi odottamattomia kuluja.

Kasvata yritystäsi Qredin yrityslainalla

Jos yrityskiinnitys ei tunnu oikealta yrityksellesi juuri nyt, älä huoli. Qredin yrityslainalla yrityksesi voi investoida uuteen laitteistoon ja markkinointiin sekä palkata lisää työntekijöitä. Qred tarjoaa yrityslainoja 1 000 ja 200 000 euron välillä, ja sujuvan hakuprosessin avulla voit saada pääsyn pääomaan nopeasti ja helposti - jos kaikki näyttää hyvältä, saatat saada rahat yrityksesi tilille jopa tunnin sisällä!

Usein kysyttäjä kysymyksiä yrityskiinnityksestä

Mikä on yrityskiinnitys?

Yrityskiinnitys on työkalu ulkoisen rahoituksen hakemiseen, jossa yritys käyttää varojaan, kuten kiinteistöjä tai laitteita, lainan vakuutena.

Kuinka yrityskiinnitys tehdään?

Yrityskiinnityksen ottamiseksi yrityksen on ensin tunnistettava, mitä varoja käytetään vakuutena, valittava sopiva lainanantaja ja sitten läpikäytävä lainanantajan hakuprosessi.

Paljonko yrityskiinnitys maksaa?

Yrityskiinnityksen ottamisen kustannukset vaihtelevat, mutta niihin sisältyvät yleensä järjestelypalkkiot, lainasummasta ja lainanantajan riskiarviosta riippuvat korot, sekä mahdolliset vakuutena olevien varojen arviointimaksut.

Mistä tietää, onko olemassa yrityskiinnityksiä?

Yrityskiinnitykset rekisteröidään usein julkisiin rekistereihin, kuten yritysrekisteriin tai maanmittauslaitokseen, maan erityisen lainsäädännön ja järjestelmän mukaan. Näistä rekistereistä voidaan selvittää, onko tietyllä yrityksellä olemassa olevia yrityskiinnityksiä.

Jaa artikkeli

Sinulle suositeltuja artikkeleita