Yrityksen Luottoluokitus ja Sen Vaikutukset Rahoitukseen
Kirjoitimme aiemmin blogikirjoituksen yritysten luottoluokituksista ja niiden vaikutuksista ulkopuoliseen rahoitukseen. Yrityksen luottoluokitus on erittäin ajankohtainen aihe, erityisesti nykyisinä poikkeuksellisina aikoina. Miten yrityksen luottoluokitus sitten muodostuu? Parhaan vastauksen tähän kysymykseen antaa itse luottoluokittaja, ja tässä asiassa meitä auttaa Bisnoden Rauno Hamu.
Kokenut Luottotietoammattilainen Rauno Hamu
Rauno Hamu on kokenut luottotietoalan ammattilainen, joka on työskennellyt alalla vuodesta 1985 alkaen eri tehtävissä. Pisimpään hän on keskittynyt yritysten riskiarviointeihin ja niissä käytettäviin tietoihin. Tällä hetkellä hän työskentelee Bisnoden Data & Analytics -yksikössä.
Bisnoden Rating-malli
Bisnoden Rating-malli nojaa neljään pääkohtaan: yrityksen toimintaan, taustaan, talouteen ja maksutapaan.
Yrityksen Talous
Yrityksen taloudellisella tilalla on suuri merkitys luottoluokitukseen, ja tilinpäätöksen laatu ja ajantasaisuus ovat keskeisiä tekijöitä. Osakeyhtiöillä on aina ilmoitusvelvollisuus, kun taas henkilöyhtiöiden ei tarvitse julkaista tilinpäätöstä. Konserniyrityksillä koko konsernin tilinpäätöksellä on vaikutusta luokitukseen.
Yrityksen Toiminta
Yritys saa luottoluokituksen heti rekisteröinnin jälkeen, ja aloittava yritys saa normaalisti luokituksen A-N. Kahden vuoden kuluttua rekisteröinnistä luokitus voi nousta luokkaan A, mikäli negatiivista tietoa ei ole. Verohallinnon rekistereissä, kuten ennakkoperintä-, ALV- ja työnantajarekisterissä oleminen vaikuttaa myös luokitukseen positiivisesti.
Yrityksen Tausta
Yrityksen taustatekijöihin kuuluu vastuuhenkilöiden henkilöluottotiedot, ja konserniyritysten osalta myös emoyhtiön luottoluokitus vaikuttaa. On tärkeää, että yrityksen vastuuhenkilöillä on puhtaat luottotiedot ja hyvä maine.
Yrityksen Maksutapa
Maksutapatietoina hyödynnetään rekisteröidyt maksuhäiriöt ja perintätoimeksiannot, sekä Bisnoden keräämä maksutapainformaatio yhteistyökumppaneilta. Partnerisopimusten avulla Bisnode saa kattavan kuvan suomalaisten yritysten maksutavoista.
Yrittäjän Vaikutusmahdollisuudet Luottoluokitukseen
Yrittäjä voi itse vaikuttaa luottoluokitukseensa toimittamalla ajantasaisen tilinpäätöksen PRH
tai suoraan luottotietotoimistolle. Välitilinpäätös kannattaa lähettää analysoitavaksi, jos taloudellinen tilanne on muuttunut merkittävästi. On tärkeää myös päivittää viralliset rekisteritiedot ajan tasalle.
Bisnoden Luokituksen Ajantasaisuus
Bisnode laskee luottoluokitukset useita kertoja päivässä, ja tietokannat päivitetään joka yö. Tämä varmistaa, että tiedot ovat aina ajantasaiset. Uuden yrittäjän luokitus voi nousta nopeasti, jos positiivista maksutapatietoa tai tilinpäätöksiä toimitetaan.
Luottoluokituksen Merkitys Yritykselle
Luottoluokitus on tärkeä, koska se vaikuttaa suoraan yrityksen rahoituksen hintaan ja saatavuuteen. Hyvä luottoluokitus tukee yrityksen menestystä ja varmistaa, että yritys saa tarvitsemansa rahoituksen parhailla mahdollisilla ehdoilla. Esimerkiksi toiminimiyrittäjälle luottoluokitus on usein ainoa julkinen tieto ulkopuolisille rahoittajille, joten sen merkitys korostuu.
Pitämällä yrityksen talous- ja taustatiedot ajantasaisina sekä maksamalla laskut ajallaan, voit parantaa yrityksesi luottoluokitusta ja näin varmistaa edullisemman rahoituksen ja paremmat liiketoimintamahdollisuudet.